যুক্তরাজ্যে ক্রেডিট স্কোরের নতুন নিয়ম চালু করছে ট্রান্সইউনিয়ন

যুক্তরাজ্যের অন্যতম প্রধান ক্রেডিট রেফারেন্স এজেন্সি ট্রান্সইউনিয়ন তাদের ক্রেডিট স্কোরিং ব্যবস্থায় বড় ধরনের পরিবর্তন আনছে। প্রতিষ্ঠানটি আগের সর্বোচ্চ ৭১০ স্কোরের পরিবর্তে এখন ০ থেকে ৯৯৯ পর্যন্ত নতুন স্কেলে স্কোর নির্ধারণ করবে। চলতি সেপ্টেম্বরের শেষ দিক থেকে শুরু হয়ে ২০২৭ সালের জুন পর্যন্ত ধাপে ধাপে এই নতুন ব্যবস্থা চালু করা হবে।

নতুন এই নিয়মের ফলে অনেক গ্রাহকের স্কোরিং ব্যান্ডের পরিবর্তন হতে পারে। ট্রান্সইউনিয়নের তথ্য অনুযায়ী, প্রায় ৫৮ শতাংশ গ্রাহকের স্কোর ব্যান্ডের কোনো পরিবর্তন হবে না। অন্যদিকে ৩৬ শতাংশ গ্রাহকের ব্যাঞ্জ উন্নত হবে এবং ৬ শতাংশ গ্রাহকের ব্যাঞ্জ নিচে নেমে যেতে পারে। তবে প্রতিষ্ঠানটি জানিয়েছে, স্কোরিংয়ে পরিবর্তন এলেও গ্রাহকের মূল ক্রেডিট ফাইলের তথ্যে কোনো পরিবর্তন আসবে না। ফলে ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানগুলোর সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে এর সরাসরি প্রভাব পড়বে না।

যুক্তরাজ্যে কোনো একক বা সর্বজনীন ক্রেডিট স্কোর ব্যবস্থা নেই। দেশটির তিনটি প্রধান সংস্থা—ট্রান্সইউনিয়ন, ইকুইফ্যাক্স এবং এক্সপেরিয়ান—প্রত্যেকে নিজস্ব মডেলে স্কোর হিসাব করে। ইকুইফ্যাক্সের স্কোরিং সীমা ০ থেকে ১,০০০ এবং এক্সপেরিয়ানের ক্ষেত্রে তা ০ থেকে ১,২৫০ পর্যন্ত। ব্যাংক, মোবাইল ফোন কোম্পানি ও অন্যান্য প্রতিষ্ঠান কোনো গ্রাহককে ঋণ বা ক্রেডিট সুবিধা দেওয়ার আগে এই সংস্থাসমূহের মাধ্যমে তাদের আর্থিক লেনদেনের ইতিহাস যাচাই করে।

ট্রান্সইউনিয়ন জানায়, নতুন সিস্টেমে গ্রাহকের ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের ধরন ও হিসাবের ব্যালেন্সের সময়ের সাথে পরিবর্তনসহ অতিরিক্ত তথ্য বিশ্লেষণ করা হবে। এর মাধ্যমে গ্রাহকরা তাদের আর্থিক পরিস্থিতির আরও স্পষ্ট ধারণা পাবেন। এছাড়া সংস্থাটি তাদের সর্বনিম্ন দুটি ব্যান্ডের নাম “পুর” ও “ভেরি পুর” থেকে পরিবর্তন করে “লো” এবং “ভেরি লো” করেছে।

ট্রান্সইউনিয়নের প্রতিনিধি মধু কেজরিওয়াল জানান, নতুন এই স্কোরিং ব্যবস্থাটি অনেক বেশি স্বচ্ছ এবং বর্তমানে ঋণদাতারা যেভাবে গ্রাহকদের বিবেচনা করেন তার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। অন্যদিকে ক্রেডিট-বিল্ডিং প্ল্যাটফর্ম লকবক্সের প্রধান নির্বাহী টম এয়ারের মতে, স্কোরের এই পরিবর্তন নিয়ে উদ্বিগ্ন হওয়ার কিছু নেই। কারণ এটি কেবল স্কোর গণনার একটি নতুন পদ্ধতি, গ্রাহকের মূল আর্থিক আচরণ বা ইতিহাস অপরিবর্তিত থাকছে।

এর আগে যুক্তরাজ্যে অন্যান্য সংস্থাও তাদের সিস্টেমে পরিবর্তন এনেছে। ২০২১ সালে ইকুইফ্যাক্স তাদের স্কোর সীমা ০-৭০০ থেকে বাড়িয়ে ০-১,০০০ করে। গত বছর এক্সপেরিয়ান তাদের সর্বোচ্চ স্কোর ৯৯৯ থেকে বাড়িয়ে ১,২৫০ তে উন্নীত করে এবং প্রথমবারের মতো বাড়ি ভাড়ার অর্থ পরিশোধের তথ্য অন্তর্ভুক্ত করে। এক্সপেরিয়ানের তথ্যানুযায়ী, তাদের নিয়মের পরিবর্তনের পর ৪২ শতাংশ মানুষের স্কোর উন্নত হয়েছিল এবং প্রায় সমপরিমাণ মানুষের স্কোর কমেছিল।

বিশেষজ্ঞরা জানান, সাধারণত ক্রেডিট স্কোরে ছোটখাটো পরিবর্তন স্বাভাবিক। তবে স্কোরে বড় ধরনের পতন ঘটলে গ্রাহকদের সতর্ক হওয়া উচিত, কারণ এটি বকেয়া পরিশোধ না করা বা পরিচয় জালিয়াতির সংকেত হতে পারে। ইকুইফ্যাক্সের ক্রেইগ টেবাট পরামর্শ দিয়েছেন, সময়মতো সব বিল পরিশোধ করা, অপ্রয়োজনীয় ক্রেডিট কার্ড বা অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা এবং ঘন ঘন ঋণের আবেদন না করা ক্রেডিট হেলথ ভালো রাখার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ।